钟玲是淘宝网的一位注册店主，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离。
爱上网络店铺生意
32岁的钟玲拥有一个平凡而温馨的家庭，除了恩爱的丈夫，还有一个三岁的宝宝。两年前，钟玲开始经常在网上购买一些自己和孩子需要的小物品。后来她逐渐发现，自己真正喜欢上了网络购买和销售这一方式，而且可以待在家里照顾孩子。在丈夫的支持下，她鼓足勇气辞掉了原来一成不变的工作，自己到网上注册了一个小小的虚拟店铺，成为了一名自雇的“销售经理”。
在网上经商的这些日子里，钟玲的月收入不是特别稳定，以这两年的经营情况来计算，每月平均在2000元左右。钟玲的丈夫是中等学校职员，事业编制，每月税后收入在2500元左右。
一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右，宝宝今年9月刚刚上幼儿园，每月花费约500元。此外平均每月大约有200元医疗费用支出，如此算来，一家人每月总支出在2200元左右。每月结余在2300元左右。
丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右。钟玲因为是自雇，所以没有什么年终奖。全家的储蓄利息收入一年大约1700元。
没有负债积蓄不多
一家三口目前居住的房子是十年前丈夫工作后，学校里分配给他的使用权房，2002年两人结婚后，花费了当时所有的积蓄(5万元)买下了产权。后来夫妻俩因为工资不高，所以也没有再投资其它房产。如今家里没有负债，也就无需为还房贷而忙碌。
他们还有一笔“大钱”，那就是82000元的定期存款。家用现金和活期存款保持在5000元左右。另外钟玲自己还有一些黄金首饰，大概价值3000元。
保险方面，钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。
对于自己的家庭理财目标，钟玲有一个明确而又模糊的想法：希望能通过理财获得富足的生活。要通过怎样的具体途径才能达到这一目标呢？对此，专家给出一些意见和建议。
家庭保障计划
根据专家分析，钟玲自己网上开店，收入不是太稳定，将来收入也有较大的不确定性；丈夫在事业单位工作，收入比较稳定。目前家庭开支主要以日常生活开支为主，月度开支只占月度收入比例约49%，年度总支出占年度总收入比约46.4%；月度结余和年度结余比例均超过了50%。钟玲家庭收入在上海来说，虽不是太高，但结余比例较高，为将来理财打下了良好的基础。
钟玲只是朴实地希望通过理财过上富足的生活，具体希望投资有不低于6%的年收益。从规划家庭财务角度考虑，专家建议钟玲将富足生活设定为具体的一些理财目标，如为家庭做好保障规划、为将来自己买房准备资金、为孩子准备将来的教育金、买车甚至为养老做准备等。只有明确了家庭的理财目标、及其实施时间，将来资金需要，才能更合理地分配现有的资金，做好将来的投资安排。
保障规划是家庭理财的第一步，它为家庭财务安全提供保护伞，抵御家人意外对家庭财务造成的冲击，保险产品是家庭保障规划的主要选择。建议钟玲将现有储蓄预留5000元作为家庭应急资金，拿出3000元左右为家人购买保险。具体可以考虑为丈夫购买定期寿险和意外险，为自己购买定期寿险和医疗保险。
另外，钟玲夫妻俩都比较年轻，孩子也还很小。子女大学教育和夫妻俩养老都是长期的理财目标。为了过上富足的生活，钟玲中期的理财目标可以设定为换房买车，但具体金额和实施时间，要视资金积累和当时情况而定。
投资安排
对个人创业者而言，开设网络店铺的初期能感觉到比较大的成本优势，比如可以在客户下单后在再进货出货，避免了货品积压的风险和库存资金的占用。但优秀的网商也常常会发现，经过一段时期后，由于网络经营信用度的提升，客户对产品品质和数量会有更高的需求和要求，店主可能需要预先准备一些存货。而再接下去的一段成长期，还可能面临店铺内货物结构调整(或增加)，甚至开设网下实体店的需要。虽然钟玲没有表示是否有意扩大经营并在网下开实体店，但对于已经有近两年“网商年龄”的她来说，估计这一天已经为期不远了。网络商户的商机随时可能到来。因此对喜欢在网上做生意的钟玲而言，预备一笔资金安全、流动灵活的创业基金是必不可少的。
这笔资金可以利用原有的定期存款开始准备。为了配合创业资金期限适中、收益较高的要求，专家建议她可以选择将剩余的79000元用于两三只个股投资，或是投入到券商集合资产管理计划。后者的发行者和设计者自身多数是优质债券的一级承销商，其省去了其他投资机构必须的申购手续费并且多有自购行为的发生，从而扩大了预期收益，控制了风险。此类产品预期收益约在5%左右，期限在1-2年，比较适合这个家庭的情况。
